積立投資って本当に安全？
～つみたてNISAとiDeCo～

✿投資信託とは？

投資信託は、いろいろな株式や債券のパッケージ商品、もっと身近なもので例えると、いろいろなスイーツが楽しめるデザートバイキングのようなものです。

入れられるものは、いろいろな地域、商品、対象からさまざまに組み合わせられます。

地域…日本（国内）、外国（海外）、全世界（日本も海外もすべて）、先進国だけ、新興国だけ

商品…株式、債券、REIT（不動産投資信託）

対象…国

　　　企業→業種（自動車、建設、食品、アパレル、医療など）

　　　　　　規模（大企業、中小企業、安定企業、成長企業など）

このパッケージ商品自体を売り買いします。証券会社や銀行でも売買できます。

パッケージの中身、デザートバイキングで言ったらお皿に盛るスイーツのセレクトは、運用会社にいる運用のプロがやってくれます。
その運用費用として、株式や債券にはない「信託報酬」という費用（0.1～3％くらい）がかかります。
信託報酬が高い投資信託で、運用成績が良くないと、利益があまり得られないので注意が必要です。

✿ＥＴＦ
投資信託を株式のようにリアルタイムで売買ができます。
（通常、投資信託を購入するときは、金融機関で手続きし翌日に購入などというパターン）
指数に連動した株式投資信託のＥＴＦは、証券会社でのみ選択可能です。

『日本の年金制度と確定拠出年金』

現在の年金制度では、65歳から老齢年金がもらえます。

年金は２階建てになっていて、
１階は基礎年金、自営業者などが自身で国民年金保険料を払います。
２階は厚生年金、サラリーマンにはこの２階部分があって、保険料は会社と自分で半分ずつ払います。
この１階もしくは２階分の老齢年金では、老後の生活をまかなえないので、各種３階部分があります。
自営業者だと国民年金基金など、サラリーマンには厚生年金基金や確定給付年金

■確定拠出年金（DC）
・企業型確定拠出年金…企業が掛金拠出、運営管理費用なども負担
・個人型確定拠出年金（iDeco）…自分で掛金拠出、運営管理費用ども個人負担

★個人型確定拠出年金（iDeCo）の拠出限度額は、自営業者なのか会社員なのか、会社員はその会社の厚生年金や企業年金制度によりまちまちです。
その会社の確定拠出年金の規約により、iDecoに加入できない場合もあります。
マッチング拠出といって、会社も拠出するし、自分の給与からも一定の金額内で拠出できる制度があります。
このマッチング拠出をしていると加入できなかったりします。
※最低拠出額　5,000円/月

～確定拠出年金（DC）、iDeCo～

✿どんな制度？

【Why】老後資金の準備を支援、税金優遇のため
　　　　退職金や年金を決まった額でもらう（確定給付）のではなく、
　　　　月々自分で（DC：会社から渡された＝確定拠出）掛金を運用

【Who】20歳以上60歳未満の人が利用できる（給与所得者は20歳未満も可）

【Where】
■DC■これまでは会社が運用していた退職金を従業員に退職後支給（確定給付）していましたが、会社が毎月決まった額の掛金を従業員に支給（確定拠出）し、従業員が自分で運用する。

★iDeCo★証券会社や銀行などの金融機関に申込み、自分で掛金を捻出し自分で運用する。
　※一人１iDeCo（複数の金融機関で持てない）
　　➡iDeCoを運用する金融機関を１つに絞らなければならない

【When】
開始→掛金を拠出しながら、60歳まで運用
60歳になったら→掛金はStop
60歳～70歳まで運用指図者として商品を選択して運用を継続することはできる
その期間に一時金か年金（5～20年）、その併用で受取り開始することもできる

【What】DC、iDeCoで何に投資できるの？
大きくは「元本確保型」と「元本変動型」の２つに分かれています。
つみたてNISAにないものが、「元本確保型」の商品で、通常資産を預けても元本が目減りしないものがラインナップされています。
●元本確保型
・定期預金
・利率保証保険

◆元本変動型
・株式投資信託（国内外）
・債券投資信託（国内外）
・REIT（不動産投資信託）（国内外）
・上記をMIXしたバランス型投資信託（国内外）
　※金融機関により、商品の本数、ラインナップ違う

掛金累計＋運用損益－運用コスト＝運用結果

注意しなければいけないのは、ただ貯蓄する（掛金累計）よりマイナスになることもあります。
原因としては、
・運用損失
・運用コストが高かった（管理費用、信託報酬）

✿運用結果は選ぶ商品でちがってきます。
（例）全世界株式50%　日本株式50%
　　　➡大きくプラスになることも、大きくマイナスになることも。

（例）日本国債50%　定期預金50%
　　　➡大きなマイナスにはならないが、運用コストで少しマイナスになってしまうことも。

✿はじめ方

証券会社で申込みをする場合は、特定口座（株などを売買し、自動的に利益に対して税金20％を源泉徴収してくれる口座）を持っていなければ開設してから、iDeCo（税制優遇）の手続きをします。
銀行などで申込みをする場合は、預金口座（利息に対して20％源泉徴収）を持っていなければ開設してから、iDeCo（税制優遇）の手続きをします。

～つみたてNISA✿iDeCo～

✿金融機関選びのポイント

①商品の種類や本数が豊富なところにしよう！
種類➡国内外の株式、債券、バランス型の投資信託など
本数➡つみたてNISAは多いところで150本前後、iDeCoは30本以上ある

②信託報酬の低い商品（投資信託）があること！
✿0.1%以下が望ましい

③金融機関の運営管理手数料の安いところにしよう！
✿無料のところもある
※iDeCoは毎月の費用として、国民年金基金連合会への105円と信託銀行への66円はかかる。
※その他、加入時のみ2,829円はかかる

この①～③を満たしていることが多いのは、ネット証券です。
✿見てみてください！
iDeCoナビ（商品数比較）https://www.dcnenkin.jp/search/product.php
iDeCoナビ（手数料比較）https://www.dcnenkin.jp/search/commission.php

～つみたてNISA✿iDeCo、どっちがいいの？～

●メリット▲デメリットで比較してみます。

【つみたてNISA】
▲非課税のメリットがつかえるのは20年間のみ
▲所得控除はつかえない
●途中いつでも引き出せる

【iDeco】
●所得控除がつかえる
●自営業者などは月6.8万円まで拠出できる
▲60歳までで、途中引き出しができない

✿どんな人がiDeCoをするといいか？
・老後資金の準備として着実に積み立てていきたい人
・所得の高い自営業者など、所得控除のメリットがある人

最後に、積立投資のこの他のメリットとしては、一度設定したらお給料や銀行口座などから毎月確実に貯蓄・運用に回せるということです。

気になったら、ぜひ一度調べてみてください✿